Kurangkan Penggunaan Kad Kredit Semasa Membeli-belah Untuk Menjadi Pengguna yang Bijak
Apakah Kad Kredit?
Kad kredit ialah alat pembayaran elektronik yang membolehkan anda membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan tanpa tunai. Menggunakan kad kredit ialah cara yang mudah untuk membuat pembayaran tanpa tunai untuk pembelian.
Bagaimanakah Kad Kredit Berfungsi?
Kad kredit yang ditawarkan kepada anda juga menyediakan kemudahan pinjaman yang dikenali sebagai had kredit, yang telah ditetapkan oleh penerbit kad kredit. Apabila anda menggunakan kad kredit, penerbit kad kredit akan membuat pembayaran kepada peniaga bagi pihak anda dan kemudian memberitahu anda melalui penyata bulanan bahawa anda perlu membuat pembayaran.
Manfaat Kad Kredit
Kad kredit boleh menjadi alat yang bermanfaat jika anda menggunakannya secara bertanggungjawab. Kelebihan-kelebihan ini tersedia untuk anda:
- Ia merupakan pilihan pembayaran yang mudah dan berkesan.
- Membeli barangan dan mendapatkan perkhidmatan dalam talian.
- Jejaki perbelanjaan anda dengan penyata bulanan supaya anda boleh membuat bajet.
- Terdapat kad kredit yang menyediakan insurans kemalangan diri dan perlindungan insurans perjalanan percuma, bergantung pada jenis kad yang ditawarkan.
- Nikmati skim menarik seperti skim pembayaran ansuran tanpa faedah, skim pembayaran fleksibel dan pemindahan baki pada kadar 0% untuk memaksimumkan pembelian anda.
- Dapatkan mata ganjaran dengan menggunakan kad kredit anda untuk membayar barangan dan perkhidmatan yang selalunya tidak tersedia untuk pembayaran tunai.
Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Kad Kredit
Anda perlu memahami terma dan syarat yang diberikan sebelum menggunakan kad kredit:
Had Kredit
Ini adalah jumlah tertinggi yang dibenarkan bagi setiap kad. Jika had ini telah dicapai, anda tidak boleh menggunakan kad tersebut sehingga anda telah menyelesaikan sebahagian daripada pembayarannya.
Had kad kredit biasanya dua hingga tiga kali ganda gaji bulanan anda. Membelanjakan jumlah maksimum bermakna anda telah menggunakan dua hingga tiga bulan daripada pendapatan masa hadapan anda!
Yuran dan caj:
Terdapat pelbagai yuran yang perlu anda fahami:
| Yuran Pendaftaran | Pengeluar kad kredit mungkin mengenakan yuran masuk sekali sahaja. Kos ini mungkin berubah bergantung pada pengeluar kad. |
| Yuran Tahunan | Ini adalah yuran yang perlu dibayar apabila anda menerima kad kredit. Terdapat juga penerbit kad kredit yang mengetepikan yuran ini jika anda memenuhi keperluan penggunaan kad kredit anda. |
| Caj Kewangan | Yuran ini dikenakan pada baki yang tinggal selepas tarikh akhir pembayaran dan ditentukan menggunakan baki harian. Pada masa ini, faedah dinilai kepada pengguna kad kredit mengikut peringkat. Tujuannya adalah untuk menggalakkan penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab. Berikut adalah peringkat kadar faedah baharu: Rekod Bayaran Balik – Pemegang kad yang membuat pembayaran minimum selama 12 bulan berturut-turut. – Pemegang kad yang membayar pembayaran minimum selama 10 bulan atau lebih dalam tempoh 12 bulan. Lain-lain Kadar Faedah – 13.5% setahun – 16% setahun – 17.5% setahun |
| Yuran Bayaran Tunai Pendahuluan | Yuran ini dikenakan setiap kali pendahuluan tunai dibuat dan biasanya antara 3% hingga 5%. Yuran ini merupakan kos tambahan yang mula terkumpul pada hari wang tunai dikeluarkan. |
| Caj Bayaran Lewat | Ini adalah caj yang dikenakan jika anda gagal menjelaskan jumlah minimum bulanan sebelum tarikh akhir pembayaran yang ditetapkan. Anda akan dikenakan caj kewangan (faedah ke atas baki tertunggak) serta caj pembayaran lewat jika anda membayar selepas tarikh ini. |
| Cukai Perkhidmatan | Bermula pada tahun 2010, setiap kad kredit akan tertakluk kepada cukai perkhidmatan tahunan sebanyak RM50 ke atas pemegang kad utama dan RM25 ke atas pemegang kad sekunder. Bayaran ini akan dimasukkan ke dalam penyata kad kredit anda. |
Tempoh Bebas Faedah
Anda boleh menikmati tempoh bebas faedah, biasanya antara 20 hingga 50 hari dari tarikh transaksi mula direkodkan, jika anda tidak mempunyai sebarang baki tertunggak dari bulan sebelumnya.
Oleh itu, faedah akan dikenakan ke atas semua pembelian kad kredit bermula dari hari transaksi direkodkan jika anda hanya membayar sebahagian daripada jumlah yang perlu dibayar atau jumlah minimum.
Oleh itu, faedah akan dikenakan ke atas semua pembelian kad kredit bermula dari hari transaksi direkodkan jika anda hanya membayar sebahagian daripada jumlah yang perlu dibayar atau jumlah minimum.
Kemudahan Pemindahan Baki
Untuk mengelakkan pembayaran yuran faedah, pemindahan baki membolehkan pemegang kad memindahkan semua atau sebahagian daripada baki tertunggak mereka dari satu bank ke bank lain. Biasanya, bank akan menyediakan perkhidmatan ini pada kadar diskaun sebagai “promosi” untuk membolehkan anda memindahkan baki kad kredit anda kepada mereka. Ini mungkin cadangan yang baik kerana anda boleh menjimatkan kos faedah.
Skim Pembayaran Fleksibel/Skim Bebas Faedah
Kemudahan ini ditawarkan oleh penerbit kad kredit dan peniaga terpilih di mana pemegang kad boleh membayar pembelian ansuran antara 3 hingga 24 bulan tanpa faedah bergantung pada had kredit pemegang kad.
Liabiliti Pemegang Kad Sampingan
Pemegang kad utama akan bertanggungjawab untuk menanggung semua pembayaran ke atas pembelian yang dibuat oleh pemegang kad sampingan. Walau bagaimanapun, kebanyakan penerbit kad kredit mewajibkan pemegang kad sampingan menanggung liabiliti secara bersama dan berasingan terhadap hutang pemegang utama dan pemegang kad sampingan yang lain.
Cara Mengelakkan Perangkap Kad Kredit
Jika anda hanya membuat bayaran minimum, ia akan mengambil masa yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang kad kredit dan lebih banyak terkumpul. Dengan kadar faedah yang tinggi, anda membayar lebih kepada penerbit kad kredit berbanding harga asal barangan atau perkhidmatan yang anda perolehi.
Cara Melindungi Diri Anda Daripada Penipuan Kad Kredit
Kecurian identiti dan transaksi tanpa kebenaran adalah dua penipuan kad kredit yang paling popular. Syarikat yang mengeluarkan kad kredit sentiasa memantau aktiviti penipuan. Selain itu, anda juga perlu mengambil langkah berjaga-jaga yang diperlukan untuk mengurangkan peluang anda menjadi mangsa penipuan.
