Keputusan Mana Yang Lebih Diutamakan, Membeli Atau Menyewa Rumah?
Kebanyakan orang merasa seronok membeli rumah pertama mereka, terutamanya jika ia adalah rumah impian mereka. Salah satu perbelanjaan utama dalam kehidupan orang dewasa ialah rumah, dan membeli rumah melibatkan salah satu proses membuat keputusan kewangan yang paling penting.
Pinjaman rumah biasanya diperlukan untuk membiayai pembelian rumah. Anda juga perlu memahami proses mendapatkan pinjaman rumah untuk membantu anda menjimatkan masa, mengelakkan ketidakpastian dan mengurangkan tekanan yang tidak perlu.
Faedah Membeli dan Menyewa Rumah
Memiliki hartanah sendiri akan membuatkan anda berasa bangga kerana matlamat dan objektif anda telah tercapai. Mempunyai lokasi yang selesa untuk keluarga menginap akan membuatkan anda berasa lebih selamat.
Anda boleh meningkatkan nilai bersih hartanah semasa membeli rumah sambil membuat pembayaran gadai janji. Setiap pembayaran akan mengurangkan baki pinjaman dan akan meningkatkan ekuiti rumah anda (lebihan harga pasaran rumah ditolak baki pinjaman). Anda boleh membiayai semula selepas pinjaman dibayar. Walau bagaimanapun, jika ekuiti rumah anda mencukupi dan pinjaman itu perlu atau tidak boleh digantikan, pembiayaan semula harus dipertimbangkan.
Kadar sewa boleh meningkat dari tahun ke tahun. Jika anda membeli rumah, baki pinjaman prinsipal berkurangan setiap kali pembayaran dibuat. Tambahan pula, harga rumah akan meningkat apabila pasaran hartanah meningkat jika rumah anda terletak secara strategik.
Komitmen berikut berkaitan dengan pembelian rumah:
● Memiliki rumah memerlukan anda meluangkan masa untuk menyelenggara dan mengubah suainya.
● Kekerapan pelarasan kecil mungkin meningkatkan harga pelarasan. Sebaliknya, jika anda menyewa, tuan rumah biasanya akan menanggung kos ini.
● Selain itu, anda “terikat” dengan rumah anda kerana, berbeza dengan penyewa, anda
tidak dibenarkan bergerak bebas.
● Jika anda tidak sesuai dengan kawasan kejiranan, anda akan “terperangkap” di sana sehingga nilai rumah anda
meningkat, dan pada ketika itu anda boleh menjualnya dan berpindah.
● Banyak faktor boleh menurunkan harga perumahan. Contohnya, jalan utama menuju ke
kawasan kediaman anda mungkin sesak disebabkan oleh pembinaan baru-baru ini, atau rumah anda mungkin
berada dalam zon banjir.
Panduan Sewaan
● Apabila anda tidak dapat membuat pinjaman yang diperlukan atau bayaran pendahuluan untuk pembelian rumah.
● Apabila anda menjangkakan pasaran hartanah akan menurun.
● Apabila anda masih mencari lokasi yang sesuai sebelum membeli.
● Apabila anda tidak mahu bimbang tentang perbelanjaan baik pulih dan penyelenggaraan.
Apakah aspek yang perlu diambil kira oleh seseorang ketika membeli rumah sebagai pelaburan?
Pelaburan hartanah merupakan strategi pelaburan yang baik yang membolehkan anda mengumpul kekayaan, terutamanya jika rumah yang anda beli bakal disewakan.
Soalan-soalan penting yang perlu ditanya sebelum memutuskan untuk membeli rumah sebagai pelaburan termasuk:
● Apakah jenis hartanah yang boleh meningkatkan nilai kewangan saya?
● Berapakah sewa yang boleh saya peroleh daripada hartanah saya?
● Adakah saya boleh mengurus dan memelihara hartanah saya dari semasa ke semasa, walaupun aliran tunai saya
tidak menentu (terutamanya jika tiada penyewa)?
● Jika hartanah tersebut merupakan aset bukan cair (tidak mudah dijual), adakah ini akan menyebabkan masalah kepada saya jika saya
memerlukan wang tunai kemudian?
Terdapat dua faktor yang perlu anda pertimbangkan sebelum membeli rumah, iaitu faktor bukan kewangan dan faktor kewangan.
| Lokasi Hartanah | Anda perlu memutuskan di mana anda ingin tinggal dan jenis kawasan kejiranan anda. Banyak faktor boleh mempengaruhi pilihan lokasi anda. Antaranya ialah: |
| ● Kemudahan asas seperti kedai, bank, pejabat pos, sekolah, hospital, taman rekreasi dan kawasan kejiranan ● Kemudahan pengangkutan awam ● Jarak tempat kerja ● Kesesakan lalu lintas ● Keselamatan | |
| Jenis-jenis hartanah- hartanah bertanah atau hartanah bertingkat | Harga rumah bertanah biasanya lebih tinggi, terutamanya jika berdekatan dengan kawasan bandar. Manakala harga rumah bertingkat, seperti kondominium dan pangsapuri, biasanya lebih berpatutan. Biasanya, nilai pasaran rumah bertanah akan meningkat lebih cepat berbanding rumah bertingkat. |
| Jenis-jenis pegangan hak milik – pegangan bebas atau pegangan pajak | Hartanah pegangan bebas atau harta tanah yang mempunyai hak milik bebas memberi anda pemilikan kekal ke atas harta itu. Hartanah pegangan pajak bermakna anda hanya memiliki tanah untuk tempoh pajakan yang dipersetujui, iaitu biasanya 99 tahun. Harta tersebut hendaklah dikembalikan kepada pihak berkuasa selepas tamat tempoh pajakan melainkan tempoh pajakan dilanjutkan dengan membuat bayaran premium. Oleh itu, nilai pasaran hartanah pegangan bebas biasanya lebih tinggi daripada hartanah pegangan pajak. Nilai hartanah pegangan pajak biasanya berkurangan apabila hampir tamat tempoh pajakan. |
| Jenis-jenis surat ikatan hak milik individu harta atau harta strata | Surat ikatan hak milik membuktikan bahawa anda memiliki sesebuah hartanah. Anda akan diberikan pemilikan individu bagi hak milik tanah sementara hak milik strata kepada pemilik kondominium atau pangsapuri. Anda harus menyemak sama ada terdapat sebarang halangan atau sekatan ke atas hartanah tersebut kerana ia menjejaskan pemindahan pemilikan atau penjualan hartanah; sebaik-baiknya berbincang dengan perunding hartanah atau peguam, atau dapatkan nasihat daripada pihak yang berpengalaman dalam pasaran hartanah sebelum anda membayar wang pendahuluan. |
| Pembangun reputasi | Kebanyakan pemaju menggunakan pendekatan “jual dahulu, bina kemudian”. Jika anda membeli rumah yang sedang dibina, anda akan mula membayar sebelum rumah itu siap. Oleh itu, anda perlu mengkaji latar belakang dan rekod prestasi pemaju. Kaji projek mereka yang lalu untuk melihat sama ada mereka menepati janji atau tidak. Semak: ● Sama ada projek mereka sebelum ini disiapkan mengikut jadual atau tidak ● Kerja berkualiti tinggi ● Semua kemudahan disediakan seperti yang dinyatakan dalam brosur. ● Sejauh mana pembeli terdahulu berpuas hati dengan pembelian mereka ● Jika projek perumahan terbengkalai, anda masih bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman kepada institusi kewangan walaupun anda tidak mendapat harta tersebut. Atas sebab ini, pemaju bereputasi dengan rekod prestasi yang kukuh biasanya akan mengenakan harga jualan pembangunan hartanah mereka. |
Faktor Kewangan
Hargai Keupayaan Anda
Semak aliran tunai dan nilai bersih hartanah anda untuk melihat sejauh mana anda selesa dengan kewangan anda. Kedua-duanya merupakan kad skor kewangan yang boleh digunakan sebagai panduan apabila membuat keputusan mengenai wang.
Biasanya, terdapat dua pertimbangan yang berkaitan dengan kebolehan:
Bayaran Pendahuluan Dan Kos Berkaitan
Anggaran yang baik untuk bayaran pendahuluan rumah adalah antara 10% dan 20% daripada harga rumah. Anda juga harus memperuntukkan 5% hingga 10% untuk kos sampingan yang berkaitan, terutamanya yuran guaman dan duti setem.
